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一、风险自留与风险转移

保险不是一个必需品，而是一种金融工具；

首先，风险是不可避免的，例如每个人都会生老病死，风险是客观存在的，我们只能选择应对风险的途径。

其次，应对风险的途径主要分为【自留风险】与【风险转移】。顾名思义，自留风险即自己承担所有风险所带来的经济损失；风险转移即通过支付部分成本给专业机构，将来发生风险事故可有第三方支付自己的经济损失，常见转移风险的工具就是“保险“。

二、风险管理与危机处理

平时不做【风险管理】，难时只能【危机处理】。

买保险本质上叫风险管理、未雨绸缪、居安思危，万一风险降临时，我们可以更从容应对，控制损失，不至于构成家庭重大危机事件。

但如果不买保险，就等于没做风险管理，自行承担风险，万一灾难降临，我们必须尽全力去做应对和处理，这就叫危机处理。

事实一再证明，危机处理的成本远远大于风险管理的成本。

换言之，我们可以选择不买保险（风险管理费用），但如果发生大病，是必须支付医疗费的（危机处理费用）。

风险是一直存在的，也是一定需要解决的（比如大病治疗、房贷车贷、孩子教育抚养费等）。

买保险，是用一年几千元的保费，通过杠杆工具应对风险，

不买保险，可能要用全部收入或者全部财产直接面对风险的冲击。

相比较而言，当然是每年解决几千元保费比较轻松。所以说，保险是用有限的金钱（保费）创造无限的生机（医疗费），给自己留一条稳当的后路。

以此类推，

即使我们不买重疾险，但收入中断时家庭支出还是要担的；

即使我们不买医疗险，但发生大病时医疗费用还是要付的；

即使我们不买身故险，但生命终结后经济责任还是要给的；

即使我们不买教育险，但孩子上学后教育费用还是要出的；

即使我们不买养老险，但安享天伦时养老费用还是要备的。

总的来讲，保险根本不是投资，而是有备无患的睿智哲学。

三、保险不是想买就能买

投保最大的困难在于体况的限制。

一般投保前我都会先问客户三个问题：

（1）是否曾经住院，是否有过往病史？

（2）是否曾经体检，体检结果是否异常？

（3）医保卡是否曾经外借？

如果身体有异常的情况下，就不是“买不买保险”的问题，而是“能不能买”的问题。

四、是否不必？

既然题主问了”是否必须“，我反问您”是否不必？“

很多时候，一旦反问，似乎你就有了更明确的答案。

与其搞清楚【为什么要买保险？】不如先捋清【为什么不买保险？】

先给自己8个不买保险的理由。

例如：

1、保险是骗人的；

2、投保很快，理赔很难；

3、都是商业保险公司，都有精算师，投保肯定是亏钱买卖；

4、对比了几家产品，都没有适合我的险种；

5、我身体很好，不需要投保；

6、我很穷，没钱再去想投保的事情；

7、老公/老婆很反感保险；

8、我就不喜欢，没理由；

如果题主你知道为何不必投保人寿保险的原因，才有可能解开你的心结，解铃还须系铃人。

而不是我们一路去证明保险是有用的。

很多心理医生都说，只有当病人意识到自己有病时来看心理医生才有用。

如果病人一直觉得他正常，心理医生告诉病人【你有病】，只会让病人觉得医生才有病，根本不会接受医生的治疗意见。